Blog - Calcular indemnización por lesiones en accidente de tráfico

En FM Abogados Tenerife, nos hemos encontrado en varias y numerosas ocasiones que algunos términos relacionados con el seguro del vehículo, se presta a confusión o error de interpretación por parte del asegurado. Tal es el caso de la expresión “seguros a terceros”. Cuando el cliente nos traslada su preocupación, porque al ocupante de su vehículo, tras tener un accidente de tráfico, la aseguradora no le presta asistencia médica a éste, es decir, no le remite a centro de rehabilitación y no cubre consultas con especialistas médicos como traumatólogos o neurólogos, el cliente preocupado nos manifiesta.- “Pero si yo tengo una póliza de seguro a terceros”.

Hay que aclarar, que dicha póliza a terceros, es la póliza básica de Responsabilidad Civil Obligatoria, es decir, sólo cubre daños que el asegurado cause a terceros por ser éste el causante del accidente de tráfico. Un ocupante en este caso, sólo estaría cubierto si la culpa fuera de su conductor o si el asegurado tuviera contratada una cobertura médica para ocupantes en caso de siniestro.

Hemos comentado en otras ocasiones en FM Abogados Tenerife que para reclamar las lesiones derivadas de un accidente de tráfico existen una serie de plazos legales. El primer plazo a tener en cuenta es el que abarca los seis primeros meses desde el acaecimiento del accidente. Pasado dicho plazo tendríamos uno de un año desde el alta del lesionado para interponer la demanda civil.

Pero quedémonos en la fase penal. Pocas personas saben que ese plazo de seis meses no solamente puede implicar que no se pueda interponer la denuncia pasado dicho periodo, sino que una vez interpuesta la denuncia en el juzgado de Tenerife donde haya ocurrido el accidente de tráfico, si se produce una inactividad de seis meses, automáticamente se archivará el procedimiento por prescripción de la falta. Corresponde a su abogado de accidentes estar atento para que una vez se interpone la denuncia, no transcurran más de seis meses sin que el juzgado realice alguna acción, sea tomar declaracion a los implicados, recabar el atestado, citar a las víctimas al médico forense, etc, etc. Si se entra en la zona peligrosa, se debe por el letrado presentar cualquier tipo de escrito para dar impulso al procedimiento y que no se archive bajo ningún concepto.

Más o menos todo el mundo tiene claro que cuando se produce un accidente de tráfico, el responsable del mismo y por extensión su compañía de seguros está obligado a pagar una indemnización por daños y perjuicios a todas las víctimas y perjudicados del siniestro. Lo que no suele quedar tan claro para los profanos (e incluso para algunos abogados que no son especialistas en accidentes de circulación y seguros) es qué tipo de responsabilidad existe en función de los diferentes protagonistas de un accidente. Vamos a intentar en FM Abogados Tenerife -aunque se trata de un tema técnico -explicar qué tipos de responsabilidad existe en un accidente:

1. El culpable: Sería el responsable a secas, en esencia la persona física que conducía el coche, moto, guagua o tranvía que originó el accidente de tráfico, esa persona que por algún tipo de imprudencia (no respetar la distancia de seguridad, saltarse un ceda el paso o un stop o un semáforo en rojo, etc) fue la causa eficiente del siniestro. Dicho conductor, si existen lesiones en dicho accidente, puede ser incluso penalmente responsable e imponérsele una multa, retirada del carnet de conducir o incluso -en casos muy extremos- penas de prisión. Si la sentencia le condena ha de responder con sus bienes de los daños causados.
2. El responsable civil directo: Este tipo de responsabilidad es el que suele ostentar la aseguradora del vehículo culpable. Mediante un contrato de responsabilidad civil ( que es parte del famoso seguro a terceros) la compañía de seguros pacta con el asegurado que para el caso en que éste sea declarado culpable de la ocurrencia de un accidente de tráfico, aquélla correrá en primer lugar y dejando al margen al asegurado (de ahí lo de responsable directo) de los daños. Esto es, que aunque la sentencia condene a la aseguradora y al conductor, será la compañía de seguros la única que corra con la indemnización. Hemos de matizar, llegados a este punto, que en las condiciones generales y particulares de las pólizas de seguro se establecen excepciones a esta responsabilidad directa, como en casos de alcoholemia o cuando hay dolo (esto es, que por ejemplo el atropello ha sido causado a propósito por el conductor y no fue fruto de un accidente). En estos casos la aseguradora tratará de no hacer frente a la responsabilidad civil (aunque en la práctica en algunas ocasiones los tribunales le obligarán a pagar la misma, sin perjuicio de que luego repercutan lo pagado al cliente, como en el caso de un accidente con alcoholemia)
3. El responsable civil subsidiario: Esta figura es la más desconocida de las tres, y se corresponde con el propietario del vehículo causante del accidente de tráfico, si éste es distinto del conductor que origino dicho siniestro. Por ejemplo, si yo le dejo mi coche a mi hijo y éste atropella a un peatón, mi hijo será el culpable, mi compañía de seguros la responsable civil directa y yo el responsable civil subsidiario, y por lo tanto cuando el abogado del peatón interponga la oportuna denuncia en el juzgado de Tenerife donde haya tenido lugar el siniestro, nos deberá denunciar a los tres. Cosa distinta es que el responsable civil subsidiario nunca es responsable penalmente, esto es, no se le puede poner una multa ni quitarle puntos del permiso de circulación ni nada por el estilo. Meramente se le obligaría a pagar las indemnizaciones si el responsable civil directo y el culpable son declarados insolventes, cosa que cuando interviene una compañía de seguros es casi imposible. Cosa distinta es que, como decíamos antes, la aseguradora sea eximida por incumplimiento de la póliza de hacer frente a la indemnización derivada del accidente de tráfico. Un ejemplo típico de esto es el padre que deja el coche a su hijo, teniendo este menos antigüedad de carnet de la estipulada en póliza (y ya no digo nada si encima el chico al generar el accidente da positivo en un control del alcoholemia).

En cualquier caso, como digo, los grados de responsabilidad se han de matizar para cada caso concreto. Si tiene alguna duda en relación con un siniestro, acuda a un abogado especializado en accidentes de tráfico como FM Abogados Tenerife.

Hemos explicado en otros artículos que la dinámica estándard de reclamación de lesiones derivadas de un accidente de tráfico pasa por interponer denuncia contra el responsable del siniestro y su compañía de seguros, denuncia tras la cual el perjudicado es visitado por el médico forense, el cual emite un informe en el que valora tanto los días de sanidad como las secuelas que el lesionado haya sufrido. En base a dicho informe los abogados de accidentes realizamos la oportuna reclamación, la cual puede acabar en un acuerdo entre las partes o en un juicio de faltas.

Pero en ocasiones junto al médico forense o en su sustitución aparece la figuna del médico valorador del daño corporal. Como es fácil de imaginar, dicho profesional es un médico que a partir del encargo de una de las partes elabora un peritaje sobre las secuelas del perjudicado. Dicho en pocas palabras, realiza el mismo trabajo que el médico forense pero de manera privada y normalmente a instancia de una de las partes.

Todos los abogados de accidentes de tráfico privados sabemos que a las aseguradoras les cuesta pagar las indemnizaciones: diríamos que es parte de su trabajo cobrar lo máximo (dentro de los vaivenes del mercado) por las primas de seguro y pagar lo mínimo por los siniestros. Por lo tanto, cuando en FM Abogados Tenerife iniciamos una reclamación sabemos que la compañía de seguros no nos lo va a poner fácil y que tendremos que pelear hasta el último euro de nuestros clientes. En la mayoría de casos, tras interponer la oportuna denuncia y con el preceptivo dictamen forense conseguimos que la aseguradora ceda y pague la indemnización correspondiente.

Si ha sufrido usted un accidente en Tenerife, sea en coche, moto, guagua o tranvía, como conductor, como ocupante o como peatón, y a raíz de dicho accidente de tráfico del cual no ha sido usted el culpable ha resultado con lesiones, tiene derecho a cobrar una indemnización. Recuerde esta verdad inconmovible cuando la compañía de seguros responsable le diga que no puede usted reclamar nada, bien porque el contrario no tiene seguro, o porque había alcoholemia, o porque usted es ocupante y/o familiar del culpable o porque no hay colisión directa o porque usted no estaba trabajando, o porque es usted muy mayor y todas las secuelas derivadas del accidente de tráfico ya las tenía usted de antes.

Hemos hablado en otros artículos sobre los diferentes daños personales y secuelas que se derivan de un accidente de tráfico y la manera en que el baremo se utiliza para efectuar la oportuna reclamación a la compañía de seguros contraria una vez el accidentado ha sido visitado por el médico forense.

Pero a veces hay daños derivados de un accidente de tráfico que no están a la vista, que no se pueden medir ni contemplar a través de una radiografía o una resonancia. Son daños psicológicos que persisten tiempo después de acaecido el accidente y a los que no se les da la debida importancia… hasta que es demasiado tarde.

Antes de entrar en el fondo del asunto, conviene establecer cuales son los criterios sobre responsabilidad civil, en materia de accidentes de circulación en nuestro sistema legal.

Hemos explicado en otros artículos en éste nuestro blog de FM Abogados Tenerife que para calcular la indemnización que corresponde por lesiones derivadas de un accidente de circulación se utilizan unas tablas que los abogados de accidentes llamamos “baremo de tráfico” y que son anualmente actualizadas por el Ministerio de Economía y Hacienda.

Es una duda que nos plantean cada cierto tiempo en FM Abogados Tenerife: nuestro cliente viajaba como ocupante en una guagua o bien en el tranvía, y sufrió un accidente de tráfico en el que dicho vehículo se vio involucrado, resultando con lesiones de distinta consideración. A partir de ese hecho vienen las pertinentes preguntas: ¿Tengo derecho a cobrar una indemnización? ¿a quién se la reclamo? ¿me pagarán lo mismo que si hubiera sufrido un accidente de coche o moto?