Qué cubre mi seguro en un accidente de tráfico

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En ocasiones, en alguno de los accidentes de tráfico cuya reclamación efectuamos desde FM Abogados Tenerife, nos encontramos con manifestaciones del cliente del tipo: “los daños del ocupante no quedan cubiertos porque mi seguro está a terceros” o “me han de pagar la indemnización por mis lesiones porque tengo un seguro a todo riesgo”. De estas y otras aseveraciones se infiere que en ocasiones no tenemos del todo claro qué es lo que cubre cada cobertura de las que tenemos contratadas en nuestra compañía de seguros.

Cuando contratamos nuestro seguro en la agencia de seguros de Tenerife de nuestra confianza, nos dan junto con el recibo de pago de la prima un librito con las condiciones generales (todo lo que puede llegar a cubrir nuestra aseguradora) y un par de folios con las condiciones particulares (lo que nosotros hemos contratado efectivamente de entre todas las posibilidades que nos ofrecía el seguro). Si prestan atención a las condiciones particulares de su seguro, seguramente se encontrará con las coberturas que le relacionamos a continuación, con expresión de si las mismas han sido contratadas o no (y en ocasiones con el límite cuantitativo de las mismas)

  • Responsabilidad civil obligatoria: Este sería el seguro mínimo (lo que en Tenerife llamamos un “seguro a terceros pelado”). Cubre los daños que le hagamos a un tercero, hasta las cantidades máximas que se publiquen cada año para el pago de daños materiales y lesiones.
  • Responsabilidad civil voluntaria: Es un complemento del anterior, presente en casi todos los seguros (salvo los contratados con el consorcio y poco más) por lo que no se pone límites a las posibles indemnizaciones a las que debamos hacer frente por un accidente de tráfico del que seamos culpables.
  • Gastos médicos: Incluye todos los gastos de hospitalización, pruebas y rehabilitación que sean precisos si el conductor resulta con lesiones derivadas de un accidente de tráfico, con independencia de quién tenga la culpa del mismo. Esta cobertura puede ser ampliable a los ocupantes que vayan en el coche asegurado, inclusive conllevando una indemnización en función de unas tablas precontratadas si concurren lesiones permanentes o invalidantes, o incluso el fallecimiento, a consecuencia de un accidente de tráfico. (no confundir dicha indemnización con la que se tiene derecho en base al baremo de tráfico y previa denuncia por un abogado de accidentes frente a un tercero)
  • Defensa jurídica: Cubre todos los gastos necesarios de abogados y procuradores en caso de que el asegurado sea demandado por ser el presunto culpable de un accidente de circulación. Una ampliación de esa cobertura abarcaría los gastos jurídicos necesarios para reclamar los daños sufridos si los ha originado un tercero.
  • Robo, lunas, asistencia en carretera: Estas tres coberturas no precisan mayor explicación.
  • Daños propios: Aquí sí que entramos en el campo de un seguro a todo riesgo. Implica esta cobertura que nuestro seguro nos abonará los daños materiales (que no las lesiones) sufridos en un accidente de tráfico, con independencia de que la culpa sea de un contrario o nuestra.

Hay más coberturas en un seguro de automóvil, pero estas son las principales. El concepto base que queríamos transmitir es que un coche asegurado a todo riesgo puede no incluir una cobertura de gastos médicos de ocupantes, por lo que cabe que en un accidente de tráfico del que sea culpable un conductor así asegura el coche sea reparado por la aseguradora (por ser un todo riesgo) pero en cambio los ocupantes tengan que acudir a la seguridad social para que les traten las lesiones (salvo que un abogado con experiencia en accidentes fuerce a la compañía de seguros a correr con los gastos médicos previo a la interposición de denuncia contra el conductor)

Fuente/Aportación: FM Abogados Tenerife
Fecha: 07/02/2014

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